研究：亚细安新一代富裕客户正选择与父母不同的银行

【新加坡】一项研究发现，随着投资需求和期望的改变，东南亚的新一代财富持有者正在选择自己的银行合作伙伴，而不是继续使用父母的银行。

瑞士研究与战略平台WealthSummit于周四（9月24日）发布的《2026年新一代私人银行客户》研究报告显示，约71%的新一代财富持有者的主要合作银行与他们父母的不同，同时有68%的人与三家或以上的银行有业务往来。

WealthSummit首席执行官Christoph Kunzle说：“银行和独立财富管理公司不能再仅仅因为服务过客户的父母，就指望留住下一代——他们必须努力赢得这些客户的忠诚。”

研究结果表明，随着财富在代际间传承，私人银行在争夺资产方面面临着日益激烈的竞争，因为年轻和新一代的客户更加重视投资表现、定价以及能否接触到更广泛的产品和平台。

这项研究于8月至9月进行，调查了东南亚1049名“新一代”客户。研究将这些横跨X、Y和Z世代的受访者定义为即将接收、掌控或最近已接收传承财富的人士。

研究发现，未来的私人银行将需要提供透明的收费、人脉网络渠道、跨代服务、结合人工智能效率与人类判断力的服务，并确保顾问服务的连续性。

研究还指出，这些银行的平台也应提供无国界银行服务、全面的资产投资渠道以及完整的财富总览功能。

报告补充说，当客户不满意时，他们通常不会关闭账户，而是只保留少量余额，并将新资金转移到其他地方，例如经纪商。

Kunzle博士指出，与多家银行合作的模式在新一代客户中相当普遍，这源于“不把所有鸡蛋放在一个篮子里”的主动投资组合策略。

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约42%的受访者表示，他们会考虑选择独立资产管理公司作为私人银行的替代方案，而39%的人选择了家族办公室。只有20%的人表示私人银行仍是他们的首选。

Kunzle博士说，一些新一代客户对私人银行“有时过于以销售为导向的做法感到有些厌倦”，他们反而更看重独立、中肯的建议。

他补充说，独立资产管理公司和家族办公室可能稍具优势，因为它们通常没有需要推销的自有产品。

WealthSummit董事长Claude Baumann表示，银行在瞄准下一代客户时，若只关注其现有客户的子女，可能是一种错误的策略。

这是因为研究发现，X世代（指出生于1965年至1979年之间的人群）才是塑造新加坡及东南亚财富管理下一阶段的主导群体。

报告指出：“新一代客户群体的实际年龄，比行业营销宣传中暗示的要大得多，后者往往刻板地将焦点放在Z世代（出生于1995年至2010年）身上。”

Baumann指出：“私人银行非常注重为现有客户的子女组织研讨会、学习考察和旅行，这本身没有问题。

“但这只是客户群中一个有限的部分，银行应该更加开放，并愿意与金融科技初创公司合作，从而扩大其服务范围。”