渣打银行Sofia Hammoucha：代币化是贸易融资“新前沿”的关键

【新加坡】更快、更安全、成本更低——渣打银行（Standard Chartered）贸易与营运资本全球主管Sofia Hammoucha认为，这些主题将“彻底改变”贸易融资的运作方式。

实现这一变革的方式之一是通过数字化和采用人工智能（AI）等工具，这使得商品和服务的融资能够并行处理，有可能将处理时间从几天缩短到几分钟。

Hammoucha指出，通常情况下，由于涉及人工文书工作、法律文件和合规检查，一份货物运输的信用证或银行保函，从银行收到申请到受益人收到款项，“最快也需要长达五天”。

信用证是银行代表买方向卖方作出的书面付款承诺，一旦卖方提交了约定的货运单据，银行即会付款。它通常用于跨境贸易，以降低任何一方未能履行其义务的风险。

借助数字化和人工智能，大部分此类工作现在可以“在一天内，甚至几分钟内”完成，从而让客户能够更快地获得现金流。

Hammoucha说：“你可以多次利用货物的价值，加快预付款和交货速度，并加速营运资本周转。更快、更安全、成本更低，这些正是将彻底改变我们（从事贸易融资）方式的核心主题。”

除了利用现有技术，她的职责还包括寻找方法，将更新的技术应用并推广到银行的各项产品和服务中。她说：“我职责的一个重要部分——实际上是我的使命——就是开发新的解决方案。贸易融资的下一个前沿是什么？”

她补充说，为此，代币化——即把贸易应收账款或发票等资产的权利转换为分布式账本上的数字代币的过程——是“新前沿”蓝图中的重要一环。

以下是她与《商业时报》的对话摘录：

您是如何走上现在这个岗位的？

我的父母都是银行家。我在摩洛哥长大，在法国生活了很长时间，并于15年多前移居新加坡。

在大学期间，我对经济学的基本原理以及资本和货物如何在全球范围内流动产生了兴趣。这让我着了迷，最终因为学业结束时的一次实习而进入了贸易融资领域。

老实说，我完全没有计划过从事银行业。但我留了下来，因为我看到了它所能产生的影响。我骨子里就是一个被变革和影响力所驱动的人。

说个小故事，我在第一家银行BNP Paribas上班的第一天，正好是BNP和Paribas合并的日子。我看到两个团队走进办公室，第一次见面。

观察如何应对根本性的文化变革，如何融合不同的文化，以及领导力和管理层能在多大程度上促成整合，是件很有趣的事。

那也是我第一次真正领悟到，什么能区分出优秀的领导者和不那么高效的领导者，以及这种区别体现在哪里。

在BNP Paribas工作的22年里，我换过很多地方，在欧洲不同国家工作过，直到15年多前随公司搬到新加坡。

然后新冠疫情来袭，和许多人一样，我面临的问题是：下一步该怎么走？那时我已经在我的银行工作了22年，它帮助我发展了我的事业。

当时的选择是回到欧洲还是留在新加坡。作为一个家庭，我们想留在新加坡。就在我思考这个问题时，我接到了渣打银行的电话，邀请我在2022年加入他们。

您认为您所在的领域有什么关键趋势？

如果让我将其概括为一个想法，那就是我们如何确保整个行业作为一个共同协作的社群，在韧性和创新方面所做的工作能够同步推进。

我们需要在拥抱创新并将其付诸实践的同时，应对韧性方面的挑战。我们非常关注的一个关键主题就是代币化。

对我来说，这是首要任务。我们需要解决它、接纳它、投资它并实现它。我们在新加坡已经做了很多这方面的工作。

最近的一个先例是我们与新加坡金融管理局就代币化信贷融资工具共同开展的“守护者项目”（Project Guardian）沙盒。我们现在正在研究该用例的商业可行性。

在为客户带来的好处方面，我认为是更便宜、更快捷和更易获得的融资。对我们的客户来说，这为他们提供了一种以不同方式获得融资的新工具，并有望以更便宜、更安全的方式实现。

这些趋势对您的角色有何影响？

代币化尚处于萌芽阶段，但它显然正在发生。

在我的角色中，除了领导业务部门之外，一个演变是确保我们投入足够的时间来汇集整个生态系统。

我们花费大量时间与银行、非银行机构、监管机构、行业协会和客户合作，以便就共同的原则和框架达成一致。

我们都参与过沙盒和概念验证项目，但问题的关键在于：我们如何规模化地构建一些东西？我们如何将它推广到单一用例、单一客户或单一市场之外？

只有当我们遵循共同的原则和框架运作时，我们才能做到这一点。渣打银行希望倡导并引领对共同原则的更广泛采纳，这样我们才能更快地从沙盒阶段走向规模化。

这是我和我的领导团队的一个重要关注领域。