女性财富增加 理财更显重要

投资理财

在我们的客户当中，多数女性均以联名户头管理家庭资产，因此她们最好能熟悉且参与家庭财务规划，若能开设独立的储蓄户头那就更好。这不但有助女性达成特定目标，而且无论将来发生什么变化，都能够保持财务独立，维持生活素质。

今时今日，接受教育并踏入职场的女性越来越多。随着收入逐渐增加，女性必须管理好自己的财富。

要做到财务独立自主，建立长远保障，首先就要制定个人理财计划。妥善的财务规划，可让一个人根据本身现时及未来的需要定下目标。

此外，大家应及早做好准备，并严守储蓄及投资之道，今后面对生活上的种种需要，无论是应急资金、退休、健康保障乃至子女教育，一概都可应付自如，还可因应个人情况及所持资产变化进行适当调整。

今日女性肩负多重角色，既可以是单身，又可以是家庭主妇或者双收入家庭中的一员，也可能必须供养子女或其他家庭成员。

女性客户面对的挑战包括时间有限、要关注很多事情，以及如何妥善打理投资等。

越来越多职业女性要在工余照顾家庭，无暇会见财务顾问制定理财计划。

我们留意到，多数客户均以联名户头管理家庭资产，因此她们最好能熟悉且参与家庭财务规划，若能开设独立的储蓄户头那就更好。这不但有助女性达成特定目标，而且无论将来发生什么变化，都能够保持财务独立，维持生活素质。

不少人缺乏投资知识和信心，其实最理想是由基本步骤开始：先弄清楚自己的目标和风险承受能力；建立适合本身需要的投资组合，分散资产于现金（包括应急资金）与投资（包括股票、债券、基金和外汇），并保持均衡比率。

采取长线投资策略，作好心理准备面对短期波动。养成定期储蓄、持续投资的习惯，以减轻市场波动的影响。每年至少审视投资组合两次，并根据本身的投资目标及风险承受能力的变化做出相应调整。

第一项是立即开始储蓄。培养自己的储蓄习惯，严于律已，定期拨出特定金额作储蓄用途，金额多少不拘，每当有额外收入或花红时，可拨作储蓄。可把这些资金作为应急、支付新车或置业的首期，或积累备用资金进行投资，以实现退休等长远目标。

其次是探索投资选择。无论是投资新手还是资深投资者，都可建立一个包括现金与投资的均衡组合，以应付通胀，增加财富及管理波动。

若是首次投资，可考虑投资于基金经理管理的多元化投资组合，也就是普遍称为“信托基金”的产品。这些基金的好处是便于散户投资者投资，并有专业人士去拣选投资项目。

对于稳健投资者而言，若希望获得指引，同时可保留投资决策的控制权，可让财务顾问根据自己的风险承受程度提供投资组合咨询服务。

资深投资者则可自行酌情投资于一篮子资产类别。面对各式各样的投资选项，例如各类基金、债券、结构性产品及外汇，资深投资者可自行研究并作出投资决定，这类投资者会利用网上或数码平台自行投资，故费用也较低廉。

最后，聪明的女性懂得及早为日后打算，防患于未然。为保障须供养的人及其他家属成员的需要，避免未来目标受到影响，保险可谓极其重要。若未还清抵押贷款或打算申请，则务必购买人寿保险，万一不幸发生事故，赔偿金额也足以应付日后开支。

随着年龄增长，女性可能会出现健康问题且情况日趋严重，因此必须确保自己拥有足够的医疗保障，以应付短期疾病及预防治疗。

更重要的是，必须不时审视及调整保障金额，以应付危疾及退休后保健医疗不断上升的开支。

（作者是汇丰银行（新加坡）
财富与国际业务主管）