高博德：确保品牌价值之际 银行应该为客户提供“隐形”服务

银行应该是“隐形”的，但同时不能因此而失去自己的品牌价值，成为没有增值的交易管道。

星展集团高博德（Piyush Gupta）昨天在汇集众多金融科技业者的Money 20/20大会上指出这点。

他在大会上接受访谈时说：“没有人一早醒来说，今天要去办银行事务。但人们会要买房子、买车，房贷、车贷以及信用卡等（产品服务），是让人们达到目的的渠道，并非是目的。”

因此银行要了解人们在生活中要做些什么，哪些金融工具能够帮助他们，从而把银行服务植根其中。

例如人们要买房子时，会找房屋中介，花一点时间找合适的项目单位，六个月后他们挑选房贷，而这个时候他们基本就是根据房贷的价格来决定。

如果银行能够在六个月前与顾客接触，帮助他们找合适的房子，陪伴他们走过整个购房的历程，把房贷“藏在”这个过程中，这就是“隐形”的银行服务。

问题是，银行可能会过度隐形，从而让顾客忘了银行的存在，失去了自己的品牌价值。

高博德也指出，银行若不小心，有可能会成为“笨水管”（dumb pipe），这指的是进行简单交易、没有增值的渠道。

他说，就好比电信公司，它们拥有基础设施，但各种内容提供商抢去了它们的价值，例如面簿（Facebook）与WhatsApp。

高博德说，银行要想办法保持和消费者的关联，不然有一天会从人们眼中消失。

另一方面，大华银行区域数码银行与策略项目主管邱鼎和在会议上的一个小组讨论会指出，在数码世界，未来银行会成为受监管的数据和风险管理公司。

他说：“若要在数码时代取得成功，银行须使用交易产生的数据来理解顾客，并相应设计产品和服务，从而进一步吸引顾客，形成一个良性循环。”

针对科技公司对银行的威胁，邱鼎和认为，科技大公司在满足所有风险管理和监管合规要求之前，是无法在短时间内把商业模式转变成为银行的。关键是，银行应专注于客户体验度，巧妙使用科技和数码方案，在这方面做得不足便是风险。