缩小危疾保障差距

“病有所医，财有所保”。听到这句话，你有什么想法？

越来越多新加坡人通过人寿保险保障自己与家人的未来。然而，他们忽视了同样不可或缺的危重疾病保险。

事实上，新加坡人寿保险协会最近发布的“保障缺口”调查显示，新加坡的危疾保障缺口达到近5500亿元！这意味着新加坡人基本上并未对罹患严疾所面对的经济负担做好准备，而这将会给个人及其家庭带来极大的情绪及经济压力。

这为社会敲醒了一记警钟，尤其是我们正面临人口老龄化和慢性疾病不断增加的趋势。要缩小这个保障差距，个人与家庭必须了解并满足自身的保障需求，保险公司在缩小差距方面也起着关键性作用。

尽管不少人理解危疾保障的必要，然而在纠正错误观念及达成必要的理解以推动人们投保危疾保障，还需更大努力。保险公司可通过有效的方式来提高新加坡人的参与度。

普遍存在的错误观念，包括没有家族病史，就无须担忧会罹患危疾病；万一确诊患上危疾，那生命就到了终点；终身建保及综合健保计划（IP）足够支付所有费用。

虽然没有家族病史罹患危疾的风险较低，但这还得取决于你的生活方式，因此罹患危疾的概率还是存在的。随着医学进步，危疾完全康复的概率也显著提高，所以我们更应该为患病后的生活做好准备。虽然终身健保及综合健保计划提供了入院前、住院期间及出院后的必要保障，但罹患危疾所导致的收入损失并没有在受保范围内。

这方面的信息无所不在，但新加坡人为何迟迟不行动？这或许是因为相关机构推动不力。面对当今求知若渴，但专注力短暂的顾客群，保险公司必须使用能吸引他们的语言与方式。

让新加坡人了解投保危疾保险的重要性，只是推动他们参与的第一步。保险公司还必须提供满足客户需求的相关产品，以缩小危疾保障的差距。

例如，危疾的庞大医疗费往往迫使人们提出全额索赔。这使得他们的保障计划终止，随后还因为有关病况而难以再次投保。这就是为什么现在市场上提供附带特殊功能的保险计划，例如在受保人前次索赔的一段时间后，完全恢复危疾的保障额，让受保人即便在首次确诊罹患危疾后也可获保。

只有当保险公司真正了解客户的需求，并开发满足这些需求的产品时，我们才能够缩小新加坡的危疾保障差距。

最后，保险公司需要赋予财务顾问与保险代理更大的权力，以支持客户实现他们的财务与人生目标。这可以通过广泛的培训与数码化创新来实现，例如，利用保险公司拥有的大量数据。

友邦保险的iConnect是一个面向流动通讯的辅助平台，主要在于帮助我们的分销渠道按市场划分（如年轻家庭市场），更好地服务及吸引客户。这个工具的目的是通过利用友邦新加坡更广泛的数码资源，帮助分销渠道更有效地提高客户参与度。

利用这个平台，财务顾问及保险代理不但能提供全面的建议，满足每名客户的独特需求，也可有效地管理客户的预约，以确保我们所有现有及潜在客户在他们人生的每个阶段都获得充分保障。

规划财务的过程可能令许多人感到困惑，但确保个人与家庭求助于值得信赖及学有专长的专业人士，以帮助我们缩小新加坡危疾保障差距却是重要的。

随着科技进步，保险公司更有能力缩小保障差距。通过更有效地吸引客户参与、授权财务顾问引导客户规划人生旅程，以及利用数据开发满足市场特定需求的产品，保险公司将能帮助解决危疾保障差距的问题。

与此同时，个人也必须对这些创新抱持开放态度，了解自己的保障需求，给家人一个更有财务保障的未来。

（作者是友邦新加坡首席客户及市场营销主任）