因定存利率提高 更多银行推出现行利率房贷配套

根据房贷业内人士的观察，提供定存房贷配套的银行，从六家减至三家。同时，更多银行推出现行利率配套，只是有些银行冠上新名称，例如房贷利率。

新元基准利率上升推高定期存款的利率，本地一些银行已不再提供与定期存款挂钩的房贷配套，转而推出现行利率（board rate）挂钩的配套。

根据房贷业内人士的观察，提供定存房贷配套的银行，从六家减至三家。同时，更多银行推出现行利率配套，只是有些银行冠上新名称，例如房贷利率（mortgage rate）。

现行利率是银行内定利率，主要根据银行内部资金成本而定，一般不透明。自从约10年前新元利率跌至低水平后，银行纷纷推出与三个月新元银行同业拆息率（SIBOR）挂钩的浮动利率配套，现行利率配套不受消费者的青睐。

目前，星展银行、汇丰银行和渣打银行仍然提供与定存利率挂钩的配套；华侨银行、大华银行和马来亚银行则先后停止这类配套。

新加坡房屋贷款公司房贷顾问周扬接受《联合早报》访问时指出，定存利率相对透明，当定存利率与房贷利率挂钩后，银行调整定存利率时便多了很多考量，因此定存利率房贷更具优势。

房贷比较网站MortgageWise.sg执行董事吴尚宇指出，各银行的资本成本结构不同，对于某些银行来说，提高存款利率对成本的影响相对更大。

他说，当利率周期上升时，有些银行发现若要调高房贷所使用的定存利率，银行成本也会增加。

随着美国联邦储备局逐步加息，三个月SIBOR已攀升至1.63％，多家银行此前已经调高了房贷所使用的定存利率。

目前，市面上的定存利率房贷和现行利率房贷的实际利率相差不多，因此参照利率未来会否调高是重要的考量。

专家指出，并非所有的定存利率房贷都比现利率房贷划算。

吴尚宇说，有些房贷和较长期新元定存利率挂钩，而鲜少有人把钱存入如三年期的长期新元定存。这意味着银行有调升长期定存利率的空间。

有银行已经推出比较有特色的现行利率房贷。

例如，华侨银行停止提供与36个月定存利率挂钩的房贷配套后，推出的是与“房贷利率”挂钩的配套。这个房贷利率是银行内部决定的利率，目前是1.5％，配套首年利率是1.75％。若银行日后调高这个房贷利率，顾客可以免费更换银行的其他配套。

在利率上升的环境，受访业者认为固定利率和定存利率房贷较受欢迎。

星展银行存款及抵押贷款业务部主管林平受询时说，随着利率开始走高，银行接到更多关于固定利率房贷的询问。不过定存利率房贷配套仍然是最受欢迎的，约九成的顾客选择这个配套。由于它与银行的新元定存利率挂钩，因此比SIBOR波动性小。

她说，不过也有一些顾客，无论利率展望如何，都选择固定利率配套，因为他们希望每月的还款额固定，能更加安心。

大华银行个人财务服务贷款部主管林明华说，固定利率配套是最受欢迎的之一，在利率上涨的情况下，能确保每月还款不变。

目前市面上最低的固定利率配套首两年利率介于1.75％至1.85％，过了锁定期后与SIBOR、定存或现行利率挂钩。