金管局数据分析工具助侦查洗黑钱

参与反洗黑钱和反恐融资合作计划（ACIP）的八家银行，都已应用这套工具来提高监测可疑交易的效率。　除了与ACIP成员合作，金管局也不时发布行业指南，让更多金融业者了解如何监测可疑交易。

新加坡金融管理局开发出新型数据分析工具侦查可疑交易行为，并已将它普及到本地银行，帮助业者提高反洗黑钱工作效率。

金管局反洗黑钱署副处长林惠珊介绍，不法分子在开设空壳公司后，会将他们在其他国家的违法所得转到公司名下银行户头，再通过转手套利（Round Tripping）等方式将黑钱洗白。这类交易通常牵涉多家公司，形成一个复杂的转账网络，单看银行转账记录很难发现。

金管局开发的网络可视化分析工具，能帮助金融机构更快找出参与可疑交易的各方，并分析它们之间的关系，画出一张关联网络。

反洗黑钱署执行署长郑美英指出，这张关联网络对执法机构很有价值，“我们可以将它与其他银行提交的可疑交易报告联系起来，编织出一张更大的可疑交易网络。”

参与反洗黑钱和反恐融资合作计划（ACIP）的八家银行，都已应用这套工具来提高监测可疑交易的效率。郑美英举例，金管局发现其中一家银行负责的15个机构户头有可疑迹象后，该行通过网络分析，又找出另外16家关联机构，一举关闭这31个机构的银行户头，杜绝不法交易风险。

除了与ACIP成员合作，金管局也不时发布行业指南，让更多金融业者了解如何监测可疑交易。6月份公布的最新指南，讲解的就是如何发现和应对空壳公司的洗黑钱风险。

受访本地银行表示，他们不只在可疑交易发生后才介入，而是从客户开户时就通过“认识你的客户”（KYC）等流程，及早发现并阻止可疑交易。

华侨银行集团法律与合规部主管阮玲说，该行数百位前台人员都是反洗黑钱的第一道防线。除了通过确保内部职员掌握相应技能，该行也为客户提供培训课程，避免他们在无意中受不法分子利用，涉及洗黑钱交易。

大华银行集团合规部主管吴永智指出，空壳公司有一些共同特点，例如他们多与避税天堂或高风险地区交易、交易金额远高于公司缴足资本和业务规模，并与其他交易对象拥有同样董事、联系人和办公地址等。

通过数据分析，大华从20多万家企业中找出350家拥有上述特点的高风险公司。该行又应用可视网络和人工智能，进一步将空壳公司范围缩小到42家，大大降低可疑交易误报率。

星展集团交易监管部门最近则开始采用名为“DBS CRUISE”的个案管理工具，通过汇总来自10多个来源的数据，帮助分析师全面了解客户及其历史交易纪录。

星展发言人说，监管分析师通常将八成工作时间用于整合相关信息，其余两成时间用于分析信息。“使用新工具后，数据整合速度提高了2.5倍，分析师可以将更多时间用来做调查决策。”