房地产解码
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房子的年岁越长，越不值钱，这不仅是因为老旧房子年久失修，难以吸引买家以高价购买，更是因为老房子的地契剩余年限较短，面对一些贷款限制。
新加坡的房地产地契的年限大多只有99年，长达999年或永久地契的房子较少。
如果是有地私宅，房子地契期限到期后，政府有权收回土地，而且不会给予屋主赔偿。为了避免出现这种情况，屋主可考虑付款延长地契期限。
若是非有地私宅，则可选择集体出售卖掉整个私宅项目，但集体出售计划需要公寓的八成屋主同意，而且即使推出招标也可能无人问津，不一定能顺利卖掉。不论用哪种方式，都是花钱费力的事。
屋主当然还可以在地契期限到期之前的数十年，尽快把房子脱手，但找买家却是一大困难，原因是房子地契的剩余年限越短，在申请房屋贷款时将面对偿还期限制，导致许多人都不愿意购买这类老旧房子。
在对待老房子的贷款申请上，多数银行都会设下剩余地契的最低限制，也就是说，贷款者的偿还期结束后，房子地契必须还剩下一定的年限。有些银行要求最少剩20年，有些则规定至少剩30年，这会影响贷款的偿还期长短。
举例来说，今年30岁的陈先生打算买一个地契剩下44年的私宅项目单位，于是他向银行申请贷款。他原本以为能用最长的贷款偿还期，也就是30年来慢慢偿还贷款，不料却被银行告知房子剩余地契不多，因此偿还期是24年。
这是为了要符合偿还期结束后仍有20年地契年限的条件，因此银行以44年扣除最低年限规定的20年，得出24年。
另外，地契剩余年限会影响贷款额度。偿还期缩短了，意味着买家每月偿还的款项就会更高，进而影响贷款者的总偿债率（TDSR）。
即使买家有能力支付高额的每月款项，但银行还是会根据总偿债率计算出较低的贷款额，买家最终获得贷款总额可能比申请的额度低。
受地契年限影响的大多是年轻买主，中年或年长买主遇到的问题是自身的年龄。
一般上，私宅的房屋贷款偿还期最多是30年，或是等于65岁减去贷款者目前年龄，视何者较低而定。
比方说，今年40岁的黄太太看中了一间地契剩下55年的私宅，虽然屋龄不是太高，但根据上述条件，银行会根据她的年龄来计算贷款偿还期。因此她无法用30年偿还房贷，而是必须在25年内付清，在这个情况下，房子地契剩余年限不是银行的考虑重点。
要注意的是，即使接受贷款条件并买下老房子，往后脱手将更为困难，因为房子的地契剩余年限会更短，除非接下来的买家能完全用现金交易，否则他面对的贷款条件会更严苛。
