压岁钱蕴藏家庭理财教育

投资理财

农历新年将至，尽管防疫措施会限制国人出行和影响家庭聚会，但人们仍然忙着办年货、买年花，以及包红包。特别是孩子，最期盼的莫过于父母及亲友给的红包。如何教导子女好好规划新年的第一笔财富，成为许多父母的挑战。

除夕夜，长辈会把压岁钱放在孩子的枕头底下，不仅有保佑平安的寓意，更寄托了满满的祝福和祈愿。不仅如此，孩子也会陆续收到红包钱。

然而，在物质生活越来越丰富的今天，父母对孩子的需求基本上都能即时满足，压岁钱不再是孩子零用钱的唯一来源。随着电子支付日益普及，孩子接触现金的机会相对减少，对钱的概念较为模糊。

压岁钱恰恰是教育孩子关于“财务智商”（简称“财商”，Financial Quotient或FQ）的好机会。事实上，3岁的幼童基本上已有金钱的概念；6岁至12岁价值观逐渐形成，是培养理财观的适当阶段；12岁以上则有能力参与理财。

因此，父母不要忽视财商教育，应当培养孩子认识金钱和驾驭金钱的能力，可透过金钱背后的各种元素，培养他们自我规划、自立意识、承担责任的能力，从小培养建立正确的金钱观、价值观，以及消费观。

财商教育的培养不是一蹴而就，必须循序渐进给予引导。建议父母应在孩子的能力范围内，从四方面培养他们的理财观念和财商素养。

父母可陪孩子到银行开户头，教导他们把每年的压岁钱存起来。这不仅让他们对储蓄和银行的功能有所认识，更让孩子知道他们对账户有使用权，无形中加强了他们的责任感。当然，孩子难免会有些小小心愿，家长可与孩子制订相应的计划，让他们有所期待，让储蓄变得有趣。

父母要引导孩子有规划地消费，可鼓励他们在消费前把想要的东西罗列出来，分清“必要”和“想要”两个概念，学会有节制地使用金钱，培养取舍和延迟享乐的能力。得失心之下，良好的消费观就会在潜移默化中建立起来。父母可为孩子准备小账本，把每一笔钱的支出、储蓄、消费等记录下来，并妥善规划零用钱的使用。当然，大人更要以身作则，做到理性消费，以免给孩子造成不良影响。

对于年龄较成熟的孩子（8岁至13岁），可适当参与投资，学习理财。家长可同孩子一起选择诸如定制基金等起点金额低、收益率也不错的理财产品。在参与的过程中，既培养孩子的理财观念和掌握了简单的金融知识，也能让压岁钱保值增值。对于具备了一定的金融知识、风险承受能力较强的家庭，可以向孩子传授外汇的知识和投资。

鼓励孩子捐出压岁钱，培养慈善意识和公益理念，体会感恩社会和帮助别人的快乐。这不仅是孩子与社会产生链接的机会，更帮助他们建立社会责任感、正确的人生观和价值观，对未来成长将起着非常积极的影响。压岁钱是开启孩子财商教育的起点，既体现父母对孩子的尊重，也培养孩子创造财富的能力，从小建立金钱观、消费观、价值观，将成为他们一生受益的财富。

（作者是汇丰银行（新加坡）
财富与国际业务主管）