答复
谨答复《联合早报·交流站》于9月21日刊登的黄达天读者投函《须加强监管保险产品》：
我们感谢黄先生在投函中就AXA Shield保费的调整提出意见，并建议加强对保费定价的监管。
我们非常重视客户的反馈，并已与黄先生及其亲属沟通，以解决他们的关切。
在运用精算学来为保险费定价时，须要作出某些假设。就私人综合健保计划（Integrated Shield Plans，简称IP）而言，保险公司在厘定保费时，会考虑诸多因素，如投保人群体的预期索赔经验和预期的医疗通货膨胀。
如有需要，保险公司会不时检讨及调整保费。例如，如果实际索赔额和医疗通胀与所作假设不同，保险公司可能会相应地调整保费价格。因此，医疗保险的保费是不受保证的，客户在购买保险计划时，会被告知要注意这项在保单合同中列明的信息。
多年来，医疗成本不断上涨，特别是在私人医疗领域，加上医疗服务的消费增加，导致所有IP的保费有所调整。
在IP附加险（rider）所涵盖的私人医院，这一涨幅最为明显。在过去10年中，新加坡公民在私人医院的平均住院费用增幅（9%）几乎是公共医院的平均住院费用增幅（4.9%）的两倍。附加险是一种可供选择的保险计划，可以降低整体医疗费用，或提供附加保障。
除保险公司所作的保费调整外，IP的保费按年龄段定价，客户在续保时，可能会因年龄段变化而使得保费增加。
我们有一系列的Shield保险计划，以满足客户的不同需要和预算，而我们的IP保费仍然是业内最具竞争力的同类保险之一。
至于那些担心负担不起现有保单的人，一个选择是降低保单级别至一个更负担得起的病房级别。客户无须再次接受核保，而原有保单承保的已有病症将继续在较低级别的保单中受保。
对于那些拥有全额附加险（full rider）的人，也可以考虑转换成便宜许多的共同承担附加险（co-pay rider）。目前，共同承担附加险的共同承担额为5%，顶限为3000元，以保护投保人免受巨额住院账单的影响。
我们知道，保险费率保持稳定，对投保人很重要，所以一直积极监督我们的Shield业务的索赔情况，并实施成本控制措施，目的是为投保人提供全面的保障，使保费长期保持可持续性。
例如，为了更好地管理索赔成本，我们鼓励投保人向我们的咨询团专科医生求诊，因为我们发现咨询团专科医生的索赔要比非咨询团专科医生低得多。投保人可以放心，当他们向我们任何一名合格且经验丰富的咨询团专科医生求医时，他们将获得适当和优质的医疗服务，并支付合理的费用。我们的网站拥有最新的咨询团专科医生名单。
由于IP并非一刀切的产品，不同的保单会提供不同的保障，因此我们鼓励客户在决定购买保单前，先咨询财务顾问的意见，以评估自己的需要、偏好和预算。客户还应根据自己的财务状况、住院偏好和需要的变化，定期检讨保单。
客户若想要进一步了解保费详情，可联系他们的安盛财务顾问，或拨1800-8804888或发电邮至comsvc@axa.com.sg，与我们联系。
安盛人寿保险事业部董事经理
吴则翰
