一路上有你
汽车特辑
文⊙黄少伟
一辆汽车动辄六位数，因此购车绝不可马虎，应有计划地掌握各种讯息，认真计算衡量，以做出正确的选择。
众所周知，汽车在新加坡的价格不菲，一辆普通车的售价可以高达10万元，因此买车是一项重大决定，最好三思而后行。以下有一些建议可供买车人士参考：
买对的车
你应该买能达到使用要求的车，而不是梦寐以求的车。例如，家里有老人或小孩，购买一台普通车或MPV比买一台敞篷跑车更为实际。买车主要是为了代步，建议消费者不要被一些华而不实的配置迷惑，而是要根据自身情況选择适当的或用得着的配置。高档DVD、高级音响等固然很好很吸引人，但多少人会在车内看电视？因此，与其把钱花在使用率很低的配置上，还不如把钱花在买一辆在空间、动力、安全和操控方面表现优良的车来的更实惠。
试车
买车之前一定要试车。试车时应该留意以下几点：方向盘手感和力度如何？踏板对油门的响应力度如何？开起来是否轻巧还是费劲？刹车器是否操作正常？引擎是否传出怪声？试车能让你大略评估车子的安全性和驾驶性。此外，乘坐感舒不舒服，车子的悬挂系统能否过滤掉道路的颠簸？隔音效果是否良好？这都需要在试车时才能仔细体验。
别全部付现金
车行的销售人员不单单只是卖车抽佣金，他们也从其他渠道赚取收入，例如推荐汽车贷款机构、汽车设备等。如果买家不贷款，决定全部付现，销售人员就不大可能为你打折调低车价。
提早还清车贷
车主要确保银行的车贷条件透明化，没有任何隐藏费用。根据第78借贷条例（Rule of 78），要求提早还清贷款的借贷者，须要支付一定教额的罚款，这是因为银行将失去一笔利息收入。多数银行的罚款是利息回扣（interest rebate）的20%，因此在办理车贷手续前，最好先问清楚。
汽车保险
申请车贷时也必须购买保险，车主没有银行的同意不能转让或注销车子。车主最好购买全面保险，除了保车也保个人意外、第三方等。
车贷考量
新加坡金融管理局上个月底意外放宽汽车贷款限制，买家可向金融机构贷款相当于车价60％至70％的款额，贷款额度较之前增加了10个百分点。
购买抵岸价（Open Market Value，简称OMV）低于2万元的汽车，买家可贷款高达车价（包括拥车证和相关税务）的70％（原本是60％）；抵岸价超过2万元，可贷款额度提高至60％（原本是50％）。另外，所有车贷的偿还期限也从原本的五年延长至七年。
虽然现在能借更多钱，但如果条件允许的话，首期付款越多越好，这样就能避免缴付每个月的高昂利息。
买家要注意的是，本地银行的车贷利息算法采用单利（simple interest）制，指按照固定本金计算利息，就算车主已还了一部分的车贷，每个月要缴的利息还是不变的，有效利率（effective interest rate）可能更高。
当银行对申请者做贷款评估时，它们不是考虑担保者和申请者的总收入，而是以较高收入的那方为准。最多能借多少钱也要视银行而定，买家最好与银行联络了解详情。
理财专家建议，每个人每个月还贷款的数额不应超过月薪的35%。假设你20%的薪水用于房贷，那你只能用剩下的15%来付车贷。以3000元月薪为例，你每个月不应该还超过450元的车贷。
目前星展银行有一项车贷促销，每年利息是2.28%（第一年免利息）；华侨银行是2.78%；大华银行则是3.25%。
车贷利息比一比
星展银行 2.28%
华侨银行 2.78%
丰隆金融 2.78%
马来亚银行 3.25%
大华银行 3.25%
* 附带条件，请向各金融机构查询贷款详情。
