到中国生活或旅行，没钱包也无妨，只要有手机，连到路边摊用餐或到巴刹买菜都能用扫描二维码（QR code）付费。
到日本，街边摆放接受硬币的贩卖机，也接受无现金支付，甚至通过“刷脸支付”的智能贩卖机。
新加坡是公认的高科技国家，却在无现金支付落后许多国家，尽管有政府大力推动，进度似乎停滞不前。
本期《大特写》，记者跟大家一同来看看，本地无现金支付的生态系统是否完善？商家和消费者为何不容易接受无现金支付？
扫QR码频出错太麻烦
“太麻烦了！”
在丹戎巴葛坊小贩中心吃早餐的黄丽萍（51岁，家庭主妇），被问到是否会在小贩中心或其他零售商店用手机或其他无现金支付模式，这样回答记者。
丹戎巴葛坊小贩中心是率先接受无现金支付的小贩中心之一，各种无现金支付模式的终端机和贴纸在各摊位“百花齐放”，包括政在近期推出的全国共用付款QR码“SGQR”。
SGQR是全球首个统一付款QR码，目前支持PayNow、NETSPay和GrabPay等27种支付模式，消费者无论使用哪种手机付款应用，都能扫描同一个QR码付款。
尽管选择众多，但黄丽萍总是选择最传统的付费模式——付现款，来购买最爱的鱼粥或豆浆油条当早餐。
她说：“其实我也不是没有尝试用过，有一次我用手机扫描QR码，扫描了几次还一直出错，最后还是得掏现金出来。当时后面大排长龙，害我因为耽误大家的时间而感到很不好意思。”
许多小贩忙着烹煮的同时又要收钱找钱，无现金支付模式肯定能减轻工作负担，但受访小贩都表示，现阶段比较倾向于接受现金。
在丹戎巴葛坊卖菜头粿的周国煜（47岁）原本接受GrabPay和NETSPay等无现金支付模式，各款QR码贴满整片玻璃，还有接受免接触式支付的终端机，每个模式操作方式不一样，不仅麻烦还很碍眼。
不到一成顾客用无现金支付
一个月前，周国煜在摊位张贴SGQR码，原本满心期待为他节省时间和减少收钱的麻烦，包括不必花时间操心如何使用各种机器，不过他最后感觉还是现金比较方便。
他说：“忙着煮食物还要检查食客是否付钱了、有没有支付正确的金额，而且机器偶尔也会出问题，所以我感觉收现金比较容易，直截了当，也一目了然。”
周国煜也透露，无现金支付使用率偏低，每天100多名食客当中，只有三四人使用。
他说：“大家都习惯用现金了，一时很难改过来。附近住的大多数是年长者，他们也不怎么会用。”
卖鱼汤的郭大永（66岁）也说，到他的摊位用无现金支付的人属于少数，连一成都不到。
他认为，食客都习惯用现金，另一个原因也是担心无现金支付不太安全。“年长者对这方面不熟悉，担心钱会被骗走，哪里还敢用？”
不过他对无现金支付的前景有信心。“现阶段用现金太方便，如果以后商家都不接受现金，大家就会被迫改过来。另外无现金支付还处于使用初期，相信用久了大家就会慢慢开始以无现金为首选的支付方式。”
现款不够才用手机付费
据记者在丹戎巴葛坊小贩中心观察一整个早上，发现大多数食客都用现金付费，只看到两个人用手机的电子钱包付费，其中一人是黄义梅（54岁，家庭主妇）。
黄义梅一周会有两三天到丹戎巴葛坊小贩中心吃早餐，一般上也用现金付费。
她说：“刚好这次身上没带足够现金，附近提款机又大排长龙，我嫌麻烦就改用手机付费，扫描SGQR码后从手机钱包GrabPay扣钱。”
黄义梅说，儿子曾教她如何使用各种无现金支付方式，尽管她目前比较常用现金，但她相信以后会改用无现金支付。
她说：“无现金支付的好处在于不用提款，但现阶段还是比用现金麻烦。有时候扫描QR码时会出现错误，不确定是否已经付款了，要尝试多几次。如果无现金支付的过程比较简单明了，相信会有更多人使用。”
尽管政府积极推行各种无现金支付方案，但使用率依然偏低，尤其是在小贩中心和餐饮业者。
会计师事务所毕马威（KPMG）前年展开一项调查显示，每10名消费者有九人偏向在巴刹和小贩中心用现金付费，这两个场所的交易90％由现金完成。
没有痛点就没动力？
南洋理工大学商学院信息科技与营运管理系维嘉·瑟帝教授受访时指出，要有效鼓励更多人使用无现金支付，关键是要有一个迫使人们改用现金以外付款方式的“痛点”（pain point）。
他举例说，印度在2016年废钞，中国人普遍不用信用卡，这两个国家各自拥有的痛点，都成为促使人民开始使用无现金支付的巨大推动力。
他说：“相较之下，新加坡缺乏一个让人改用其他无现金支付方式的痛点。我国是信用卡社会，拥有完善银行基础设施，较富裕的人口比例较高，容易向银行借贷，国人习惯以信用卡付费，也就没有改用其他无现金支付模式的需要。”
瑟帝强调，如果要更多国人使用无现金支付模式，就必须确保该系统的科技，与国人目前习惯的其他付费模式那样，有显著的改进。
他说：“必须在这方面做出改善，这需要政府的大力推动，相关机构也应该提供统一的标准，才能推动大家迈向无现金。不过这股推动力不一定要来自于类似印度废钞的负面痛点，也可以是正面的推动力。”
他也指出，无现金支付必须有统一性，带给人们方便。
他以信用卡使用的系统为例，指无论消费者持有哪家银行信用卡，都可直接使用一样的机器刷卡完成交易。
他说：“后端系统可以不一样，但前端设备一定要统一，否则用无现金支付反而更麻烦。政府近期推出的SGQR码相信能鼓励更多人使用无现金支付。”
不过瑟帝指出，单靠统一设备无法让更多人使用无现金支付，寻找“痛点”或推动力，仍然是关键因素。
上课掌握手机付费安心不少
辛金珠（59岁，账目管理人员）曾在外出时带了大把现金，当时双手还提着其他物品，结果粗心大意地掉了一些钞票，让她感到非常心痛。
不过自从学会使用无现金支付后，她现在出门时都尽量不带大笔现金，而是改用手机或其他无现金模式付费。
辛金珠上个月参加资讯通信媒体发展局举办的电子付款体验之旅（Learning Journey），掌握相关电子知识和技能，包括如何使用无现金支付。
参与活动前，辛金珠因为对科技不熟悉，也担心不安全，迟迟不敢学习和使用。
她说：“除了担心不安全，另一方面也是因为大多数地方还是可以用现金，没必要使用电子付费，但现在有越来越多地方开始接受无现金支付，学学基本使用方法也无妨。”
辛金珠完成体验之旅后赞不绝口。“指导员做的第一件事情，就是教我们如何在用手机付费时确保安全，包括不要轻易把密码告诉其他人，让我安心不少。”
她也在义工指导下，下载银行的手机应用，包括PayLah！和NETSPay，并尝试通过手机应用扫描现场QR码购买餐点。她也到附近地铁站，学习如何利用自动提款卡为易通卡添值。
一开始接触时难免有些手忙脚乱，但辛金珠目前已对电子付费有深一层了解，平时消费时会用手机付费，包括到快餐店为孙女买她最爱的薯条。
她说：“我的心态是，如果看到零售商店或餐馆提供电子付费选项，就会尽量去用，不用害怕不会用，毕竟以后会朝高科技这方面走，我不想因为少用而落伍。”
辛金珠指出，自从使用无现金后，她的日常生活变得更加便利。
“最大好处是不必携带那么多现金，也可以省去要到提款机排队的麻烦，真的非常方便。”
两课程助年长者当数码达人
体验之旅固然有益，但辛金珠希望政府和业者能为年长者做得更多。
她说：“年长者普遍面临的困难包括看不清楚太小的字体，或看不懂英文，另外一些注册和认证需要用到电邮和密码，这些都是他们比较少接触的，如果能解决这些问题，相信会有更多年长者更愿意使用电子付费。”
资媒局是在今年5月推出体验之旅，针对50岁及以上、没有接触过电子付款的年长者，至今已举办50场活动，大约2000名年长者获益。
当局发言人指出，96％参与者反映，学到的新知识和技能非常有用，也有96％对在日常生活中使用无现金支付表示有信心。
除了体验之旅，资媒局也从上个月开始，展开为期一年的“数码诊所”试行计划，由受过训练的人民协会全职员工，为中年人和年长者提供一对一指导，教导他们使用手机聊天应用、上网购物和预约复诊。
资媒局计划明年1月在碧山、义顺、金文泰、大巴窑、兀兰和唐城这六家图书馆举办数码诊所活动。
欲知更多关于体验之旅和数码诊所活动详情，可上网www.IMsilver.sg查询。