卓梅华：智慧国愿景需普惠全民

狮城脉搏

配合新加坡发展为智慧国，实现无现金社会的目标，​陆路交通管理局和通联公司​上星期​联合发布文告说，本地公共交通系统到了2020年，将全面迈向无现金付费。接下来几年里，地铁站不再接受以现金填补车资卡。

消息一发布后，民间不满之声四起，甚至有读者撰文提出质疑：智慧国等于无现金支付吗？在很多人看来无限美好的无现金支付，在某些中老年人及不方便使用无现金支付的人眼里，是一道道的门槛、歧视和障碍，所以异议蜂起是意料之中。民间提出异议不是坏事，这些反馈可以帮助决策人和实施者想出更周全的解决方案。

从现金支付到无现金支付是一个循序渐进的过程，不能操之过急，免得欲速则不达。

对于那些已经习惯使用NETS及信用卡的国人来说，取消现金填补车资卡对他们来说只是少了一个支付方式，问题不大。但是，将来若要他们过渡到手机支付，想必也须费一番周章。在三年的过渡期间，类似欧南园地铁站的爱心相助站或许可以延伸到其他地铁站，帮助那些需要学习使用新支付平台的乘客。

在我国的非劳动人口中，尤其是占总人口比率约9%的65岁以上老年人，有些人可能连一张银行卡也没有。在这种情况下，要他们过渡到无现金支付平台就比较困难。对于这群弱势群体，我们不能因为急于实现愿景，就剥夺他们使用现金支付的权利。即使是在手机支付大行其道的中国城市，人们还是有使用现金支付的自由。

依个人的浅见，未来三年的发展方向，目标不该是彻底取消现金支付，而是诱导那些“跟得上”的国人改变支付方式，将使用现金支付的比率，由目前的69%逐步减少到20%左右。

许多国人对IT技能的学习能力和兴趣都偏低，对于发展神速的数码科技、移动互联网、手机支付，他们几乎是手足无措的，只能恐惧困惑地面对这一切变化。若要引导国人，特别是“跟不上”的中老年人学会使用新事物，带着他们一起迈向智慧国的愿景，教育是一个至关重要的环节。这需要国家、企业、个人三方的共同努力。

什么是智慧国？智慧国等于无现金支付吗？大数据分析、电子商务、移动支付与我何关？人工智能会取代我的工作吗？这些问号浮现在许多民众的脑海里。

政府需要从宏观的角度进行宣导和教育，让国人意识到数码科技、人工智能为大势所趋；无现金支付是收集大数据的资料来源之一，而大数据分析的成果，可以落实应用到平民百姓的生活中，让他们受益。

企业及民间组织也须共同担负起普及IT教育的工作。比如，金融管理局和银行界可以联合举办金融支付宣传日，提高国人对金融支付的认知；用通俗的语言和案例，提醒用户各种支付方式的风险；制作一些小视频、小手册，详细介绍如何以无现金进行交易；演示刷卡、扫码等新支付平台的操作流程；指导人们从其身边熟悉的支付场景开始学习、适应无现金支付。

那些对新科技驾轻就熟的个人，可以义工的身份参与教育民众的活动。那些已经掌握无现金支付的个人，可以担负起教导家中年长者的责任。在地铁站内或邻里社区，我们若遇到不会或无法使用无现金支付的民众，也应该及时伸出援手，彼此相助。我们既然要以智慧国的国民自居，就该展现出有爱心的行为风范。

今年，瑞士洛桑管理学院连同《全球竞争力年鉴》，发布《数码竞争力排名》报告显示，新加坡的数码竞争力居全球之冠。我国领土面积小，网络涵盖全岛，无线宽频提供高超的传输速率。就硬件基础设施来说，全球之冠绝非浪得虚名，而是实至名归。

然而，就软件开发来说，我们还是落在一些国家的后头，尤其是在移动支付平台的领域。到目前为止，我们还没有类似微信或支付宝那样的一站式平台。不久前实施的PayNow是属于“婴孩小步”。我们还得在这方面快马加鞭，以便迎头赶上。

无现金支付平台的友善性、简便性及安全性，是促进国人改变支付习惯的先决条件。目前国人还在使用不同的支付平台进行不同的交易，如何整合并统一这些分散的支付渠道，来构建“一站式”的支付平台，是实施者和决策人的一大挑战。

此外，一站式的无现金支付平台若要普惠民众，就不能单以英文为界面语，它必须提供根据设置切换界面语的选择，因为还有许多老一辈的国人不谙英文。

过去许多政策的实施都是一刀切，快准有余、但弹性不足，也因此忽略了一些国人的需要和感受。政府可以从过去的经验吸取教训，以避免类似的遗憾。

其实，单单“宣导”是不够的，国人更需要被“诱导”——即看到并尝到无现金支付所带来的“甜头”，而心甘情愿改变支付方式。支付宝在这方面做得很成功，是我们可以参考模仿的对象。

即使政府的动机良善，如果宣导信息时对民心缺乏敏感度，就会造成不必要的误会及反弹。例如以让“服务员专注于执行地铁运作职务”作为理由，来取消柜台现金充值服务是节外生枝的说辞。

若要全面落实智慧岛的愿景，单凭硬件和软件还是不够的，我们更需要的是“心件”。“心件”讲的是真心诚意，让民众感受到政府的用心良苦，而愿意努力配合。

总而言之，实现智慧国的愿景应以不损失一部分国人的权益为前提。若部分群体因受到新科技排挤，失去分享高效率金融技术的机会，就会导致新的贫富分化。这与我国近几年来努力倡导“照顾与包容弱势群体”的理念背道而驰。智慧国愿景需普惠全民，应该是我们锲而不舍的目标。毕竟，一个社会有多文明，取决于它以什么态度对待弱势的群体。

作者是本地一家银行科技部门前副总裁