去年以来，中国经济下行导致银行利润增速放缓，不良贷款率进入上升通道。有银行家指出，因企业资金链出现问题而直接影响到的银行逾期贷款率已普遍高于不良贷款率，对各家银行构成挑战。
中国交通银行董事长牛锡明昨天在上海举行的“2016陆家嘴论坛”上指出，经济进入新常态后，银行的不良贷款率一直处于上升通道，“现在还没有到底，可能还是要有一个过程”。
官方数据显示，中国不良贷款率平均为1.75%，外界测算则一般介于5%至8%。交通银行是中国第五大银行，不良贷款率为1.54%。
牛锡明表示，妥善管理不良贷款率是各家银行面临的问题，今年和明年恐怕是比较关键的时期。他说，外界很关心不良贷款，其实大家判断的坐标是逾期贷款率，银行未来几年要下功夫管好逾期贷款。
他强调，逾期贷款率并不等同于不良贷款率，造成逾期贷款率高的原因很多，包括企业的现金流回流是否及时、确定的贷款期限过短，企业在一些去产能政策酝酿过程中表现出观望的态度等。
逾期贷款率是指逾期贷款占全部贷款的比率，反映贷款按期归还的情况。经营不善的企业因现金流不足，到了还债期却拿不出钱还款，会导致逾期贷款率走高，债务违约风险也随之增加。
中国地方政府和企业债务高企一直备受国际社会关注。国际货币基金组织（IMF）、标准普尔等机构近来就针对企业财务状况不佳、企业债务高企的情况敦促有关方面立即采取行动。
IMF第一副总裁利普顿（David Lipton）上周六在深圳一个经济会议上表示，企业债务仍是一个严重且不断恶化的问题，估计债务总额相当于国内生产总值（GDP）的225%，企业债务约占GDP的145%。
彭博、麦格理证券、渣打银行等估算的数据显示，中国债务占GDP比重一般在250%左右，企业债务占GDP比重超过120%，有的还超过150%。
IMF曾在4月工作报告中称，中国帮助银行业解决不良贷款问题可能事与愿违，或使僵尸企业继续经营，并给银行带来利益冲突。
须助企业加强现金流管理
一名外资银行高管向《联合早报》表示，企业高杠杆经营的现象近年一直存在，在央行不断降息、降低融资成本的大环境下，企业在没有预期融资成本会上升的前提下，难有动力去杠杆、减少负债。
这名高管认为，改善银行逾期贷款率的源头在于帮助企业加强现金流管理。而企业在经济环境有压力的情况下，可以减持边际效益下降的资产，专注于有优势的核心竞争力项目，降低债权类融资的比率，而不是等政府施救。
另一不愿具名的外籍小微贷款主管告诉《联合早报》，在宏观大环境下滑的情况下，企业上下游环环相扣，大中企业一旦被抽贷，产业链上的中小企业营收、资金链情况堪忧。
对外资银行和金融机构而言，此时在放贷审批上要更谨慎，在没有做好风控、资产管理、征信查询等摸底工作前，不可贸然放贷。
上述主管认为，如果银行和金融机构采用风控数据，尽早发现企业的风险点和“症结”在哪里，在企业面临还债压力时按其业务做贷款重组，还是可以保住企业持续经营，但若是等到逾期甚至是成为不良贷款时才来做贷款重组，则为时已晚。
