科技新视野
对于移动支付的讨论在不断的持续之中。李显龙总理在上个月访华期间，还特地考察了中国的移动支付现状。如果说，移动支付是一种新型的付款方式，其最大的动力莫过于：移动支付最大的受惠者是广大民众。所以，这么一种支付方式代表着未来的趋势，是毫无疑义的。
从新加坡的金融发展历程来看，作为亚洲的重要金融中心之一，新加坡曾经在电子支付方面占据着一定时期的领先地位。如通过电子支付的方式取代纸币交易，运用信用卡、借记卡、NETS等工具，还有支票的广泛运用等，在很大程度上代替了现钞。
2000年之后，网络支付（internet payment）的推广，居民可以很方便的在家里，通过点击鼠标就轻松完成如水电费、电信费等方面的付款，为民众生活带来极大的便利，也降低了遗失现金的风险。
记得在十年前，当我们看到许多中国民众在电力公司、电信公司门口，排起长龙缴纳电费、电话费的时候，不禁暗自窃喜：新加坡的货币支付方式已经远远超前于像中国等一些国家。
时过境迁，今天的中国几乎跳过了电子支付或网络支付的普及阶段，而直接过渡到了移动支付的新的支付模式。现在在中国城市里生活，使用现金的机会越来越少。在一些大的商店或者专卖店，常用的虽然还是银行卡支付，但街头小店甚至是卖蔬菜水果大饼油条的，都广泛使用移动支付。这时若用现金支付，反而让人觉得另类了。这种移动支付给普通民众生活上带来了极大的便利。
在看上去似乎是不起眼的草根一族的交易当中，实际上意味着一个新的支付方法的诞生和普及，其背后蕴藏着巨大的金融生活方式的改变和支付方法的革命。
从货币史的角度来说，人类走过了物物交换、贵金属钱币、纸币，到后来的纸币与电子支付并存阶段。从货币形态上说，移动支付把几千年来的有形货币改变成无形货币，是货币史上的一次飞跃，完全可称为支付革命。而移动支付能够渗透到普通民众生活的每一个角落，对金融业以致整个社会的影响都是深远的。
从浅层次上来说，我们看到了百姓支付的便利；推而广之，未来的社会职业结构将有大的改变。比如最直接的是收银员职位的减少。不仅仅如此，无纸币化也将带来银行保安人员的减少，还有点钞机、运钞车生产数量的减少。表面上看是职位的减少，但相应的电子化管理、网络安全员，以及现代科技开发和维护人员的需求将持续增长，社会的就业结构将发生大的变化。由于纸币的减少，纸币市场占有份额的降低，银行的现金管理模式也会有大的改变。
对于银行来说，减少了现金的发放、发行、运输、管理，以及安全保卫等，也将为银行的现金管理大大降低了成本，进一步提高服务效率。所以，移动支付将使社会、金融机构和广大的民众受益，它必然会形成一种无法阻挡的未来发展趋势。
当然，在适应未来趋势的改变过程中，其风险控制也要同步加强。如同过去的防范假钞、电子支付时出现的高科技犯罪一样，移动支付也要防范金融犯罪。这是移动支付的一大挑战，是未来社会提出的新的课题。但这是全社会所必须积极面对的。
既然是一种无法抗拒的发展趋势，从政府布局入手，加快网络基础设施建设，并宣传推动，到银行的积极参与和第三方支付平台的介入，最后广大民众的学习并运用，才能适应这个潮流或趋势的发展。
再上升到国家的高度来说，新加坡若要坚守住自己在区域金融中心的地位，保持金融服务业的优势，而不被其他的国家或城市所超越，就必须要适应这个新生事物：无现金移动支付。民众乃至整个社会均受惠就是它最大的源动力！
作者是中国厦门大学国际学院教师
