以支付宝、微信支付为代表的移动扫码支付，已经成为中国都市特色。城市潮人出行，只须携带手机，即可解决日常消费需求。相比之下，狮城的移动支付却显得慢热，同样的商业场景，本地大多数人在结账付款时，第一时间从口袋里掏出的仍然是钱包而不是手机。
如果单从这一支付场景的表面来看，容易导致“新加坡已然落后”的妄自菲薄，媒体及网上也有众多持“恨铁不成钢”观点的评论文章。但是从宏观的角度分析，移动支付只是众多无现金支付方案的其中一种。作为智慧国的愿景，新加坡其实已经在抵达无现金社会的最后一公里路途中。
现代商业社会的金融支付方案，建立在“便、利、信”原则上。便：简单、方便；利：利润、效益；信：诚信、信用。新加坡作为成熟的商业区域中心，无现金支付方案其实已经无处不在。B2B企业之间支付、大宗商品交易，使用支票、信用证、跨银行电子转账等无现金方式成为标配；B2C中高端日常民生消费，信用卡、赊账卡、转账卡等也是首选；E世代也在使用建立在两大手机操作系统基础上的Apple Pay及Android Pay。
如此众多的无现金支付方案，却因为受到了“便、利、信”三原则的制约，而无法有效攻破这最后的堡垒：低端的B2C日常民生消费，以及C2C个人之间的小额支付。发生在巴刹、食阁的面对面零售交易，“钱货两清”仍然简单快捷；银行电子交易手续费，在大宗交易中可忽略不计，但却是微利小商贩的“不可承受之重”；众多的本地第三方电子支付平台，除信用度有局限外，也存在着交易网点覆盖度不够，无法形成规模效益，无法培养起消费者使用习惯。
从社会包容的角度，我们更无法苛求建国一代乐龄人士在无现金社会，必须人手一部智能手机才能出门。那么我们应该如何走完这最后一公里？我认为在可预见的未来，基于更成熟电子生物科技认证技术的电子钱包，将是关键的一块拼图。电子钱包的核心晶片载体，可以是智能手机、手表，也可以是一张卡片。
首先，政府可以发挥规则制定者的作用，尽可能规范市场上众多无现金小额支付方案的行业标准，并通过政策扶持及红利引导，实现相关支付方案硬软件在各大银行及第三方支付平台之间的无缝对接，目标是每家商户只须一部免接触式支付终端机，即可解决所有交易需求。
其次，政府可以制定科技创新资金扶持标准，让符合标准的中小企业及小商贩，免费安装免接触式支付终端机，同时参照消费税补助标准及实行办法，商户低于一定数额的月或年交易量，就可以得到交易手续费的减免补助，实现无现金交易网点的全覆盖。
另外，狮城当前的无现金移动支付领域，外部有来自于新兴大国行业巨头如阿里巴巴及腾讯的咄咄逼人，内部有资本市场独角兽如雷蛇（Razer）的跃跃欲试，过去在电子支付平台占据先发优势地位的本地各大银行及星网支付NETS，必须开始居安思危，主动求变，打破行业资源垄断的迷思。
从长期看，收取买卖双方交易手续费的赢利模式将不再有持续性。尽可能长久地留住商家及消费者，并持续为其创造附加价值，打造生生不息的金融资金池，才是本地银行及NETS不忘初心的终极生存之道。
智慧国战略正在影响及改变着每一位国民的生活及工作模式。最直观最贴身的智慧国洗礼，已经从日常的无现金电子支付开始了。
作者是新加坡籍亚太区域企业总裁
