随着医疗技术进步，严重疾病患者确诊后的生存期不断延长，但出院后漫长的康复期却伴随着远超预期的财务负担。本地最新调查显示，重病患者的康复期平均长达27个月，期间的累计治疗与康复费用高达近17万元。
根据本地保险公司Singlife星期六（8月22日）发布的最新调查数据，这笔费用包括平均每月约4922元的非住院开销，以及约3万6000元的自付医疗费用。
这项题为《填补康复缺口》（Closing the Recovery Gap）的研究报告，结合了Singlife今年3月至4月间对1535名受访者展开的调查，以及2005年至2025年间20年的健康险赔付数据，涵盖逾50万名持保人中的约8700起重病保险赔付。
所谓“康复缺口”，是指重病患者在康复过程中所面临的保障与支持不足。
Singlife内部数据显示，客户的重病保险索赔人数增加，确诊后的长期生存率也提高。重疾理赔率五年内翻了四倍多。癌症、脑中风和严重心脏病三大重病的五年生存率也增至90%。
严重疾病保险（Critical Illness Insurance）是在罹患重病或失能后可赔付现金的私人保险。
不过，“幸存”并不等同于“完全康复”。许多人低估了在出院和急性诊疗结束后，随之而来的看护职责及相关费用。
报告指出，虽然终身健保计划（MediShield Life）和综合健保计划（Integrated Shield Plan，简称IP）等住院保险能覆盖大部分治疗费用，但许多重症相关的开销在出院后才开始出现，并会在急性治疗期结束后持续存在。
五分之四重病幸存者者须动用退休储蓄来应对开销
据Singlife估算，在平均27个月的康复期内，康复费用约为16万9000多元，开支包括理疗、药物、辅助疗法、交通、看护支持及其他日常开销。
这也导致96%的重病幸存者在康复期间面临意外支出，多达五分之四的人得动用退休储蓄来应对开销。
蔡伟志（52岁，自雇房地产经纪）四年前被诊断患有第三期喉癌。对他而言，最难熬的除了住院治疗期间，更是出院后长达一年的康复期。
“在完全无法工作、失去收入的同时，我依然是家中的经济支柱。房贷、孩子教育和家庭日常开销一项都不能少，还得承担中医调理、营养补品等额外开销。”
据他估算，那一年累计花费了近20万元。
他说，住院保险报销了大部分医疗账单，幸好他之前还购买了两份重病保险，六位数的赔付额助他应对一年康复期的开销。
Singlife集团产品主管沈坤蕊受访时指出，多数人规划保额时会参考寿险协会（LIA）的“四倍年薪”标准来弥补中断的收入。新研究报告提出的“康复缺口”，则提供另一项可用来评估重病康复期预算是否够用的指标。
她强调，这并非鼓励大家盲目加保，而是希望人们在做储蓄或退休规划时，记得考虑从出院到重返生活正轨期间的实际开销，以确保在不幸患重病时，有足够的资金体面度过漫长的康复期。
